Чтобы предостеречь граждан от необдуманных инвестиций и вкладов своих драгоценных сбережений, представители Фонда гарантирования вкладов физических лиц и эксперты провели круглый стол, во время которого обсудили насущный вопрос повышения финансовой грамотности населения. Также чиновники заявили, что устрожат наказание банкам, которые не информируют клиентов об отсутствии госгарантий у инструмента для сбережения, сообщает информационно-аналитический портал Inpress.ua.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц принял положение, которое уже прошло официальную регистрацию в Минюсте, обязывающее банки информировать клиентов об инструментах для сбережений, которые не подпадают под страхование Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). Об этом рассказала директор-распорядитель Фонда Елена Шарова во время круглого стола.

«Если при проверке банков Фондом гарантирования вкладов будут установлены такие факты, может налагаться штраф, причем это довольно значительные суммы», — отметила руководитель ФГВФЛ.

Как напоминает Зеркало недели, согласно статье 26 Закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц», Фонд гарантирования вкладов не возмещает средства по вкладам, которые, в частности, подтверждены сберегательным (депозитным) сертификатом на предъявителя; переданные банку в доверительное управление и т. д.

Шарова отметила, что Фонд гарантирования вкладов активно работает над повышением финансовой грамотности, чтобы клиенты имели возможность более качественно анализировать продукты банков и принимать более взвешенные решения о сотрудничестве с тем или иным финучреждением. Для этого, в частности, в регионах проводятся различные информационные мероприятия, разъяснительная работа.

«Такие мероприятия уже были проведены в Тернополе, Львове, Симферополе, Одессе. Впереди у нас еще четыре региона. Но важнее другое, что над решением проблемы финансовой грамотности сегодня работают и госорганы, и участники рынка, и представители общественного сектора», — добавил заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.

При этом ректор Университета банковского дела НБУ Тамара Смовженко выразила мнение, что сейчас в Украине не хватает координирующего центра, который бы консолидировал усилия и повысил эффективность соответствующей работы. «Пока, к сожалению, не сформировался комплексный подход. Ситуация несколько напоминает броуновское движение», — уточнил эксперт финансового рынка Алексей Куценко.

Отметим, что Национальный банк Украины намерен поддерживать расширение количества инструментов инвестирования для населения. Это потребует повышения финансовой грамотности граждан. Ведь без понимания финансовых инструментов на фондовый рынок инвестиции населения не придут. А в любой стране население — главный инвестор. Об этом в ходе круглого стола «Грамотность банковских вкладчиков: как не потерять сбережения и защитить свои интересы?» заявил директор Департамента по управлению валютным резервом и осуществлению операций на открытом рынке НБУ Александр Дубихвост.

«Национальный банк считает, что финансовая грамотность населения — это залог стабильности всей финансовой системы. Поэтому мы уделяем большое внимание ее повышению среди всех слоев населения, прежде всего, наших молодых людей, — констатировал он. — Каждый человек должен понимать, что он делает, когда инвестирует свои средства в тот же депозит, осознавать, в какой он валюте, под какие проценты, условия размещения и защиты. Безусловно, от этого выиграет не только человек, но и сам банк, так как с сознательным вкладчиком легче общаться, объяснить преимущества того или иного инструмента, который для этого вкладчика действительно удобен».

Как ранее сообщалось, объем финансовых ресурсов Фонда гарантирования вкладов физических лиц в сентябре 2013 года по сравнению с августом вырос на 0,43%, или 27 млн грн, — до 6,367 млрд грн, сообщил фонд на официальном сайте.

По информации фонда, с начала года объем его ресурсов вырос на 4,51%, или 275 млн грн, и на 1 октября участниками фонда являлись 179 банков.

Отметим, что объем финансовых ресурсов Фонда гарантирования вкладов физических лиц в августе 2013 года по сравнению с июлем вырос на 0,65%, или 41 млн грн.

Напомним, стандарты гарантирования в Украине установлены на более строгом уровне, нежели в Европе и России, заявил заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) Андрей Оленчик.

Также он указал, что согласно Закону «О системе гарантирования вкладов физлиц», при необходимости НБУ и правительство могут оказывать ФГВФЛ финансовую поддержку.

Вместе с тем директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов физлиц Елена Шарова обратила внимание на то, что максимальная сумма депозитов, которая подпадает под гарантию в Украине, превышает соответствующую сумму, в частности, в Российской Федерации.

«Если посмотреть на другие страны, то, конечно, ситуация разная. Казахстан, Турция, например, несколько большую от нашей сумму возмещают», — добавила Шарова.

Как ранее сообщал Inpress.ua, согласно закону, Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) гарантирует выплату всех вкладов в национальной валюте, которые не превышают предельный размер — 150 тыс. гривен, но, как оказалось, депозиты, размещенные на индивидуальных или акционных условиях, под нормы закона не подпадают.

Несмотря на более привлекательные условия, индивидуальные вклады имеют существенный недостаток — они согласно ст.26 п.4.7 ЗУ «О системе гарантирования вкладов физлиц» не возмещаются ФГВФЛ.

Под индивидуальными условиями, как правило, подразумевается повышенная процентная ставка. В среднем бонусный процент может составить от 0,25 до 2 п. п.

Напомним, ассоциация «Украинский кредитно-банковский союз» (УКБС) обратилась в Национальный банк Украины и парламент с просьбой отклонить законодательную инициативу, которая создаст для банков дополнительные риски и может угрожать разрушением существующей системы гарантирования вкладов физических лиц.

Так, проектом Закона Украины «О Фонде гарантирования вкладов и инвестиций физических лиц» (№3132 от 28.08.2013) предлагается создание соответствующего фонда для возмещения средств вкладчикам и компенсационных выплат инвесторам — физическим лицам, контроль за деятельностью которого будет осуществлять Национальная комиссия Украины по ценным бумагам и фондовому рынку.

При этом предполагается обязательное участие в фонде банков, кредитных союзов, учреждений накопительного пенсионного обеспечения, торговцев ценными бумагами, компаний по управлению активами, инвестиционных фондов и компаний.

Эксперты УКБС отмечают, что законопроект не учитывает, что банковские учреждения, в соответствии с Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», уже являются обязательными участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц, который на протяжении последних 15 лет выполняет специальные функции в сфере гарантирования вкладов населения и вывода неплатежеспособных банков с рынка.

Более подробно о тенденциях в сфере банковских депозитов можно прочитать на Inpress.ua в материале Андрея Краснова «Ставки по вкладам — приказано падать!».