Снижение цены на золото повлияло на объем займов, а вместе с тем, и на популярность самих услуг ломбардов. Не последнюю роль в снижении интереса к ростовщикам сыграло и активизирование банками потребительских кредитов наличными, сообщает информационно-аналитический портал Inpress.ua.

Популярность ломбардов в Украине падает. После роста на 30-50% ежегодно за I полугодие 2013 года рынок ломбардных услуг снизился почти на 7%. За шесть месяцев этого года потребители взяли кредитов на 300 млн грн меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Основными причинами спада игроки называют высокую концентрацию рынка, что фактически лишает небольшие компании возможности роста, а также конкуренцию со стороны банков, предлагающих клиентам кэш-кредиты.

Спрос на услуги ломбардов падает — за шесть месяцев они выдали кредитов на 4,09 млрд грн, что на 6,8% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщили вчера в Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Об этом пишет Коммерсант-Украина в материале «Заложники ситуации».

При этом общее количество выданных за I полугодие займов снизилось на 2,1%. Нынешнее падение — первое с 2006 года. Напомним, если в 2010 году кредитный портфель ломбардов вырос на 55%, то в 2011-м — на 33%, а в 2012-м — на 22,6%.

Отрицательная динамика обусловлена уменьшением средней суммы кредита: если по итогам I полугодия 2012 года она составила 814,8 грн, то сейчас — лишь 775,3 грн. Снижение объема среднего займа вызвано падением цен на золото — почти на 30% с начала года. Доля кредитов под залог изделий из драгоценных металлов составляет 88%.

Одновременно ломбарды теряют свое основное преимущество — возможность предоставления небольшого кредита на короткий срок под залог ювелирных изделий. Теперь же, отмечают участники рынка, их основными конкурентами становятся банки, активно предлагающие клиентам кредитные карты и займы наличными. В I полугодии, по данным финансовой компании «КредитМаркет», банки выдавали в среднем 8 млрд грн беззалоговых кредитов в месяц, что примерно в полтора раза больше, чем в 2012-м.

При этом средняя ставка банковского кредита составляет порядка 100%, а средневзвешенная процентная ставка в ломбарде — 206%. «Банки, кредитные союзы и финансовые компании, которые выдают быстрые беззалоговые займы, — это прямые конкуренты ломбардов, которые в последнее время стали активнее развиваться», — говорит директор по маркетингу «Золотого Ломбарда» Артем Малыш.

Кредитование в Украине заменили ростовщичеством. Кредитор заинтересован в развитии своего клиента, а ростовщик — только в том, чтобы получить барыш. Любой ценой. О том, что банковские кредиты в Украине напоминают скорее деятельность ростовщиков, пишет автор информационно-аналитического портала Inpress.ua Денис Петров в своем материале «От банка к ломбарду — иллюзия достатка».

Автор рассказывает, что кредитование подразумевает погашение кредита из доходов заемщика, и взыскание долга в принудительном порядке рассматривается как крайняя мера. Ростовщик же выдает кредит, уже рассчитывая, что уровень доходов не позволит заемщику безболезненно рассчитаться с ним.

Проще говоря — банк или кредитное учреждение, выдающий потребкредит под баснословные проценты, заведомо готов за 75-80% от номинальной стоимости отдать обязательства заемщика коллекторским компаниям. Те будут взыскивать их путем наложения ареста на имущество должников, а какими гуманными методами работают коллекторы в нашем наглухо правовом государстве, общеизвестно... Как иначе объяснить рост предложения на фоне обнищания населения? Зачем в стране с такими экономическими показателями 712 кредитных учреждений (не считая ломбардов)?

Финансовый аналитик Алексей Лупоносов еще в начале бума выдачи потребкредитов предупреждал: «Денег у населения на обеспечение кредитной активности нет. Никто не против потребительского кредитования, но есть большая разница между кредитованием и ростовщичеством. При банках создаются кредитные общества, пользующиеся деньгами уважаемых банков, но выдающие ростовщические кредиты. Потребительские кредиты берут не те, кто живет по средствам, их берут те, кто живет не по средствам, а это мина замедленного действия».

Разогреваются только потребительские цены, которые уже догнали уровень Западной Европы, в частности таких стран, как Италия, при разнице в средних доходах населения почти на порядок.

Банки не афишируют показатели невозвратов (платежей, просроченных более чем на 90 дней), но и не отрицают их роста. В большинстве финучреждений утверждают, что в их портфелях проблемные кредиты не превышают 5%, но по неофициальной информации у некоторых активных игроков рынка потребкредитования доля невозвратов уже достигла 20%. В результате, потребительское кредитование в Украине постепенно превращается именно в ростовщичество.

Как сообщалось ранее, в проблемных банках «зависло» более 3 млрд гривен. Хотя Фонд гарантирования вкладов продолжает выплату депозитов клиентам банковских учреждений, которые проходят процедуру ликвидации, долг уменьшился только на 6% и составил 3 млрд 35 млн грн.

Напомним, что к началу следующего года кредитные ставки могут снизиться до приемлемого для большинства отраслей уровня. К такому эффекту должны привести усилия правительства в субсидировании определенных секторов экономики и политика Национального банка по росту монетизации, считает заместитель председателя правления ПАО КБ «Пивденкомбанк» Александр Коробко.

По его словам, о полноценном возобновлении банковского кредитования можно будет говорить при увеличении активности НБУ по выкупу облигаций внутреннего займа у банков, в том числе государственных, что снизит их доходность и сделает государственные ценные бумаги менее привлекательными. Еще одним фактором станет восстановление экономики в целом, улучшение внешнего спроса и разрешение торговых конфликтов. «Самое главное — кредитование станет возможным при возобновлении инвестиционного спроса в промышленности и создании условий для работы ряда предприятий на внутреннем рынке», — говорит банкир.

О мотивах последнего снижения Нацбанком учетной ставки читайте в статье Андрея Краснова «Учетная ставка — как Нацбанк кредитовать экономику помогал».