Мошенники всегда имели в Украине благодатную почву для своих незаконных манипуляций, а с популяризацией мелкого (быстрого) кредитования об их «проделках» заговорили с новой силой. Как не попасться на крючок лжекредиторов и можно ли найти на них управу, информационно-аналитический портал Inpress.ua поговорил в эксклюзивном интервью с председателем правления Ассоциации консалтинговых компаний Украины Игорем Генсеровским.

Как заметил наш собеседник, бороться с псевдокредиторами разных мастей весьма затруднительно, ибо зачастую они действуют в правовом поле или, если нет, имеют покровителей сверху.

«Мелкими мало кто занимается, крупные имеют, как правило, протекцию, а средние уходят от ответственности с помощью правильных договоров и юристов, причем это касается не только Украины», — рассказал он о реальной стороне проблемы.

В то же время, сами обманутые украинцы не способны дать отпор обидчикам-кредиторам, так как либо не верят в возможность этого, либо даже боятся (ленятся) попробовать, сетует эксперт. Как заявил нам Генсеровский, в ноябре прошлого года он организовал акцию протеста в отношении некоторых мошеннических организаций, на которые пригласил более 4,5 тыс пострадавших от их схем. Однако подавляющая часть из них, несмотря на искреннюю заинтересованность в совершении правосудия, на пикете не появилась.

«Как видите, люди готовы быть обманутыми и у них нет желания возвращать свои потерянные деньги. И пока отношение у наших граждан не поменяется, мошенники, к сожалению, будут процветать в нашей стране», — сделал печальный вывод наш собеседник.

Нужно или усилить к кредитным союзам лицензионные требования, либо, как предлагает Нацбанк, преобразовать их в кооперативные банки. Такое мнение высказал глава правления ВОО «Финансовая грамотность населения», советник главы Госинспекции по вопросам защиты прав потребителей Михаил Стрельников.

«Думаю, что со всего количества кредитных союзов от одной трети до двух третьих из них являются псевдокредитными структурами. Для меня финансовое учреждение подразумевает под собой две важных функции — учет и контроль. В свою очередь, в большинстве кредитных союзов должность главных бухгалтеров совмещена с позицией директора. И, как правило, этот человек вообще ничего не смыслит в бухгалтерии. О какой отчетности, каком бизнесе тогда может идти речь? Для меня как профессионального аудитора это нонсенс», — заметил он.

При этом эксперт выступил за усиление требований к регистрации и деятельности кредитных союзов.

«Либо есть учет, есть контроль и соответственно — деятельность. Если первых двух нет, то о какой деятельности можно говорить? Поэтому я приветствую инициативы властей по реформированию этих структур. Нужно или усилить к ним лицензионные требования, либо, как предлагает Нацбанк, преобразовать в кооперативные банки. Это будет подразумевать какие-то специализированные требования к руководству, к вопросам учета. Люди хотя бы должны иметь профильное образование, опыт работы. Ведь посмотрите, для того, чтобы стать председателем правления банка, необходимо иметь пятилетний опыт работы на руководящих должностях, соответствующее образование. А председателем кредитного союза можно взять человека с улицы», — сказал Стрельников.

Напомним, что Нацкомфинуслуг назвала три организации, которые без лицензии незаконно кредитуют население: ООО «Укрграндинвест ЛТД» (программа «Укрфининвест») в Киеве, «ТФК «Актив» — в Ужгороде и «Грандфинресурс» (спецпрограмма «Альянс Украина») — по всей стране.

Ведомство призвало население не прибегать к услугам названных компаний, а пострадавших — обращаться в милицию. «Компании ведут незаконную деятельность, и мы уже начали заводить уголовные дела (по статье „Мошенничество“), связанные с их деятельностью», — рассказал «Вестям» начальник управления по связям с общественностью МВД Сергей Бурлаков.

Также напомним, что мы уже публиковали материалы, в которых давали читателю советы по определению добросовестности кредитной организации перед обращением в нее. Вначале надо выяснить, что перед вами — именно кредитный союз, а не ЧП или ООО. Деятельность КС, отмечает издание, регулируется Законом Украины «О кредитных союзах» и находится под прицелом ряда контролеров, в частности, Нацкомфинуслуг.

После этого следует проверить отчетность организации. Также желающим стать членом КС стоит обращать внимание на те учреждения, которые состоят в профессиональных объединениях, где происходит жесткий отбор участников согласно их финансовым показателям.

Отметим, что Нацбанк разработал законопроект, который позволит ему получить контроль над кредитными союзами с капиталом свыше 12 млн грн, тогда как менее крупные союзы лишатся права привлекать депозиты. После этого союзы, которые хотят продолжить привлечение депозитов, обязаны в течение шести месяцев реорганизоваться в местные кооперативные банки.

Советник главы Госинспекции по вопросам защиты прав потребителей Михаил Стрельников считает, что под маской кредитных союзов в Украине часто промышляют мошенники. Выйти из этой ситуации, по его мнению, можно через преобразование кредитных союзов в кооперативные банки.

«Так повелось, что маскируясь под кредитные союзы, в Украине развелось множество сомнительных фирм, которые предлагают, с одной стороны, легкие ссуды, а с другой — выдают под огромные проценты депозиты. Благодаря сказочной финансовой безграмотности населения эти фирмы растут и процветают», — отметил он.

А директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко констатирует, что предложенная властями модель реформирования кредитных союзов соответствует международной практике.

«Инициаторы новой модели реформирования кредитных союзов руководствовались международной практикой. А она гласит, что финансовые учреждения, которые не имеют гарантий и надлежащих условий для работы с клиентами, не должны иметь место», — убежден специалист.

Кредитные союзы необходимо реформировать. Такое мнение выразил экономист, генеральный директор инвестиционно-банковской компании European Capital Management Вадим Браиловский.

«На сегодняшний день одним из наиболее неурегулированных финансовых сегментов в Украине, где допускаются серьезнейшие нарушения в работе, являются кредитные союзы», — отмечает эксперт.

Кроме того, по словам Браиловского, кредитные союзы несправедливо распределяют доходы вкладчиков и своих членов — определенные лица получают сверхдоходы, а интересы других (вкладчиков и заемщиков) открыто игнорируются. В связи с этим он считает необходимым увеличить капитал этих структур до 12 млн грн для того, чтобы отсеять неустойчивые и финансово слабые кредитные союзы, которые не в состоянии выдавать проценты по депозитам своим вкладчикам. По мнению эксперта, эта норма также повысит ответственность этих структур перед вкладчиками, а дальнейшее объединение местных учреждений в центральный кооперативный банк (капитал 60 млн гривен) позволит им выйти на национальный уровень.

Эксперт напоминает, что после громких банкротств в 2009-2010 годах вкладчики кредитных союзов не смогли вернуть приблизительно 1,5 млрд грн из-за отсутствия системы гарантий возврата депозитов. «Большинство кредитных союзов занимаются незаконной банковской деятельностью, поэтому их нужно регулировать жестко, со строгим контролем регулятора для безопасности вкладчиков, населения Украины, как это осуществляется в отношении коммерческих банков. Кроме того, нужно внедрить институт саморегулирования на рынке кредитных союзов, одновременно вводя обязательную для всех систему гарантирования вкладов для безопасности вкладов населения», — убежден эксперт.

Подробнее о плюсах и минусах быстрого кредитования в Украине читайте в статьях Дениса Скворцова «Деньги в кредит — что нас ждет в мышеловке» и Дениса Петрова «От банка к ломбарду — иллюзия достатка».