Финансовый кризис, и как следствие недостаток ликвидности, привели к существенному сокращению активности банковских учреждений в сфере кредитования малого и среднего бизнеса. Такая ситуация была обусловлена в том числе более высокими рисками кредитования малого бизнеса по сравнению с крупными предприятиями: малым предприятиям обычно трудно выдерживать конкуренцию с лидерами рынка, им присущи более низкие показатели кредитоспособности, более низкая прозрачность и высокая зависимость от отдельных должностных лиц, сообщает информационно-аналитический портал Inpress.ua.

Так, по данным Госстата, деятельность более 35% малых предприятий в 2012 году была убыточной. Согласно данным исследования НБУ «Деловые ожидания предприятий», по результатам второго квартала 2013 года текущее финансовое состояние собственных предприятий как неудовлетворительное оценили 20,7% опрошенных руководителей малых предприятий. При этом 12,2% ожидали его ухудшения в течение ближайших 12 месяцев, а треть опрошенных надеялась на улучшение положения, сообщает пресс-служба Независимой ассоциации банков Украины.

В настоящее время банки начинают возобновлять кредитование МСБ, о чем свидетельствует увеличение количества учреждений, которые готовы предоставлять кредиты малым предприятиям на приобретение коммерческого автотранспорта, недвижимости, оборудования и т. п. Отдельные системные учреждения декларируют намерения по увеличению портфеля МСБ, доведя его впоследствии до 10-30%. Это объясняется прежде всего ограниченностью количества крупных заемщиков и почти полным отсутствием альтернативы размещения средств в другие инструменты с сопоставимой доходностью и умеренным риском. Но спрос на такие кредиты ограничивается достаточно высокими процентными ставками и отсутствием у значительного числа малых предприятий достаточного объема качественного залога.

Вместе с тем, развитие малого и среднего бизнеса является важным для страны. По данным департамента государственной регуляторной политики и развития предпринимательства Министерства экономического развития и торговли, 99,8% всех украинских предприятий являются малыми или средними. В сфере малого и среднего бизнеса занято около 6,8 млн человек, или 36,7% занятого населения трудоспособного возраста. При этом за последние годы благодаря облегчению процедуры регистрации и совершенствованию системы упрощенного налогообложения наблюдается увеличение количества МСБ: на конец 2012 г. в Украине насчитывалось 344 тыс. малых предприятий, в том числе 286,5 тыс. микропредприятий и 20,2 тыс. — средних.

Программы поддержки малого бизнеса реализуют в Украине несколько международных фондов: ЕБРР, КfW и Европейский инвестиционный банк. Так, с 1997 года ЕБРР было выдано более 600 тыс. кредитов на сумму около 4,6 млрд долларов. Активно работает также Немецко-украинский фонд, основанный КfW: за все время существования НУФ банки-партнеры выдали конечным заемщикам по программе микрокредитования 160 942 кредита на общую сумму 691,833 млн. евро. Европейский инвестиционный банк в 2009-2012 годах предоставил 540 млн евро финансовых ресурсов для поддержки МСБ.

Все эти программы имеют определенное положительное влияние на развитие предпринимательства. Но, по мнению НАБУ, центральная роль в развитии эффективного сотрудничества финансового сектора и небольшого бизнеса должна принадлежать государству. В настоящее время в Украине существуют программы по государственной поддержке МСБ в виде компенсации процентных ставок по кредитам, предоставлению льготных кредитов и финансированию для реализации бизнес-планов. Финансирование осуществляется через Украинский фонд поддержки предпринимательства, но объемы этой поддержки пока незначительны, поэтому не имеют существенного влияния на доступ МСБ к кредитным ресурсам. Так, согласно данным, приведенным в обобщенном отчете по выполнению региональных программ развития малого предпринимательства Украины, по итогам 2012 года, на возмещение процентов по кредитам предприятий МСБ было направлено 4,1 млн грн, а на поддержку бизнес-проектов и льготное кредитование — 4,6 млн грн. Общая сумма бюджетного финансирования, которое было потрачено в том числе на создание инфраструктуры поддержки МСБ (бизнес-центров, бизнес-инкубаторов и т. д.) и проведение учебных мероприятий, составила 14,8 млн грн.

Участие государства важно не только во внедрении программ кредитования МСБ, но и в создании более прозрачных и эффективных правил работы предприятий МСБ на отечественном рынке. Кроме того, необходимо улучшать инвестиционный климат, в том числе путем совершенствования нормативной базы по защите прав кредиторов, реформирования судебной системы и создание единой, полной и достоверной базы кредитных историй заемщиков. На таких условиях предприниматели будут чувствовать себя уверенно и иметь желание и возможность инвестировать средства в развитие, а банки будут иметь возможность полноценно развивать программы кредитования малого и среднего бизнеса.

По данным НБУ, в июне общий объем остатков по кредитам вырос на 0,9% (с начала года — на 2,9%) — до 832,5 млрд грн, что было обусловлено приростом остатков по кредитам в национальной валюте на 1,5% (с начала года — на 3,4%), в то время как остатки по кредитам в иностранной валюте остались практически на уровне прошлого месяца (с начала года рост составил 1,9%). Остатки по кредитам, предоставленным юридическим лицам, за месяц выросли на 1,3% (с начала года — на 3,3%) — до 647,1 млрд грн. Остатки по кредитам, предоставленным населению, в июне снизились на 0,4% (с начала года — выросли на 1,2%) — до 185,4 млрд грн.

Как ранее сообщал Inpress.ua, по данным НБУ, инфляционные ожидания бизнес-кругов Украины во втором квартале текущего года достигли нового минимума. При этом снизилась доля респондентов, планирующих брать банковские кредиты (до 41,1% с 43,4% в предыдущем квартале), но доля тех, кто планирует брать кредиты в гривне, остается самой большой и составляет 82,4%.

Отметим, что с 10 июня НБУ снизил учетную ставку с 7,5% до 7,0%. Учетная ставка не менялась с 23 марта 2012-го. По мнению главы НБУ Игоря Соркина, решение о снижении учетной ставки будет позитивно воспринято рынком и поспособствует росту объемов кредитования. Независимый финансовый эксперт Анатолий Заика высказал мнение, что снижение учетной ставки НБУ является сигналом для удешевления банковских кредитов для реального сектора экономики, которое начнется через два-три месяца.