Решение НБУ второй раз за год понизить учетную ставку, по прогнозам экспертов, положительно скажется на рынке кредитования — ипотечные кредиты станут доступнее: до конца года ставки могут упасть до 11% — 13% годовых, также это расширит доступ предпринимателей к дешевому ресурсу, сообщает информационно-аналитический портал Inpress.ua.

Снижение учетной ставки до 6,5% будет способствовать ускорению экономического роста за счет расширения доступа бизнеса к дешевым кредитным ресурсам. Такое мнение высказал генеральный директор инвестиционно-банковской компании «European Capital Management» Вадим Браиловский, пишет Комсомольская правда в Украине.

По мнению финансиста, снижение процентных ставок по кредитам станет возможным уже в ближайшее время по двум основным причинам: снижения учетной ставки 13 августа 2013 года до 6,5%, что является историческим минимумом для Украины, и успешному размещению на рынке облигаций под госгарантию.

«Снижение НБУ учетной ставки уже начало оборачиваться снижением процентных кредитных ставок для потребителей и повышением доступности кредитных ресурсов для нужд повышения уровня жизни граждан. Предыдущий опыт подобных действий говорит о том, что после того как НБУ уменьшил размер учетной ставки до 7% в июне 2013 года, стоимость кредитных ресурсов снизилась на 2 п.п.» — заметил специалист.

Комментируя размещение ГИУ на рынке ценных бумаг облигаций под госгарантии Кабмина, Браилоский подчеркнул, что облигации становятся все более привлекательными.

«Ставки рефинансирования снижаются, а потому снижаются и процентные ставки по ипотечным кредитам. К примеру, последнее размещение облигаций ГИУ произошло под 14,3% годовых, что позволило опустить ставку по ипотечным кредитам с 18% до 15,3% годовых», — добавил он.

Эксперт напоминает, что по программе ГИУ населению было выдано лишь 390 ипотечных кредитов в 2013 году, но при снижении кредитных ставок до уровня 11-12%, ГИУ сможет нарастить кредитный портфель и выполнить план 2013 года в 4000 кредитных заявок.

По прогнозам финансиста, до конца 2013 года снижение ставок по ипотеке может достигнуть уровня 11%-13% годовых.

Браиловский отмечает, что большая выгода от снижения стоимости ипотечных кредитов ожидает участников Государственной целевой программы «Доступное жилье», которая предусматривает долевое участие инвесторов и государства в оплате стоимости жилья.

Напомним, Нацбанк второй раз в текущем году принял решение о снижении учетной ставки — до 6,5% годовых. Пониженная на 0,5-процентного пункта учетная ставка действует с 13 августа.

Доктор экономических наук Юрий Макогон очередное понижение Нацбанком учетной ставки считает еще одной попыткой активизировать влияние финансового сектора на производство.

«Сейчас предприятиям необходимо активизировать кредитную деятельность для увеличения объемов инвестиций и оборотных средств. В Европе такое же положение дел — имеет место стагнация производства, поэтому они тоже таким же путем пытаются оживить движение финансов, влияющих на развитие производства», — заявил эксперт

К слову, банки получили возможность арестовывать имущество должников. Теперь, в случае признания кредитного договора, обеспеченного залогом имущества заемщика, недействительным, банки имеют право наложить арест на все имущество, независимо от даты его заключения договора.

В НАБУ считают, что такие изменения будут сдерживающим фактором для недобросовестных заемщиков в попытке признать договор недействительным с целью вывода имущества из-под залога банка. Таким образом, прекращается еще один способ мошенничества с кредитными ресурсами банковских учреждений, отмечают в Ассоциации.

Отметим, что проблема невозвратов по кредитам кроется в дорогом потребительском кредитовании.

При декларируемых невысоких ставках покупатели товаров в рассрочку с учетом всех комиссий иногда платят по 40-60%, а в отдельных случаях — и до 100% годовых. После того, как кредитное соглашение подписано, человек обнаруживает, что реальная сумма платежей выше в 1,5-2 раза. Некоторые отказываются вносить платежи, а некоторые просто не могут себе позволить погашение кредита и процентов по нему.

Банки не афишируют показатели невозвратов (платежей, просроченных более чем на 90 дней), но и не отрицают их роста. В большинстве финучреждений утверждают, что в их портфелях проблемные кредиты не превышают 5%, но по неофициальной информации у некоторых активных игроков рынка потребкредитования доля невозвратов уже достигла 20%. В результате потребительское кредитование в Украине постепенно превращается в ростовщичество.

О мотивах последнего снижения Нацбанком учетной ставки читайте в статье Андрея Краснова «Учетная ставка — как Нацбанк кредитовать экономику помогал».