Общий объем остатков банковских депозитов в июне вырос на 1,2% (с начала года — на 7,8%) — до 612,4 млрд грн. Объемы вкладов населения в валюте (в долларовом эквиваленте) в июне выросли на 107,9 млн долл. и по состоянию на 1 июля 2013 года составили 22,48 млрд долл., сообщает информационно-аналитический портал Inpress.ua.

Это произошло исключительно за счет прироста остатков средств в национальной валюте на 2,2% (с начала года — на 15,2%). В иностранной валюте остатки средств на депозитных счетах снизились на 0,3% (с начала года — на 1,6%). Средства на счетах физических лиц в июне выросли на 3,0% (с начала года — на 12,2%) — до 410,6 млрд грн. Остатки депозитов юридических лиц за этот период снизились на 2,3% (с начала года — на 0,1%) — до 201,8 млрд грн, передает УНИАН.

Отметим, что ставки по банковским депозитам снижаются с начала года. Средневзвешенная процентная ставка по привлеченным вкладам физических лиц в национальной и иностранной валютах во втором квартале 2013 года составила 16,51% и 6,64% годовых соответственно. Тогда как средневзвешенная ставка по депозитам населения в марте текущего года составляла 17,55% годовых в гривне, 7,04% годовых — в долларах США и 5,98% — в евро.

Напомним, в январе-мае текущего года был зафиксирован прирост объема депозитов на 6,7%. При этом вклады в национальной валюте выросли на 12,8%, в то время как объем средств в иностранной валюте уменьшился на 0,6%. Как следствие, банки смогли увеличить объемы кредитования реального сектора экономики на 1,8%.

Как сообщал ранее Inpress.ua, НБУ ужесточил требования к резервам банков по валютным депозитам. Так, с 1 июля в нормативы обязательного резервирования банков вносятся такие изменения:

— по краткосрочным средствам и вкладам (депозитам) юридических и физических лиц в иностранной валюте — увеличен на 1 п.п., до 10;

— по долгосрочным депозитам юридических и физлиц в иностранной валюте — увеличен на 2 п.п., до 5;

— по средствам депозитов физлиц в иностранной валюте по требованию и средствам на текущих счетах — увеличен на 5 п.п., до 15;

— по средствам, которые привлечены банками от банков-нерезидентов и финансовых организаций-нерезидентов в иностранной валюте (кроме российских рублей), — увеличен на 2 п.п., до 5.

По средствам в нацвалюте, а также привлеченным от нерезидентов в российских рублях, норматив остался на уровне 0.

Как ранее сообщал Inpress.ua, за последний год (июнь 2012 — май 2013 года) банки привлекли 603,4 млрд грн новых депозитов от населения, из которых почти 51,8% — в национальной валюте. Объем новых депозитов физических лиц, привлеченных банковскими учреждениями в течение мая, составил 47 млрд грн (на 8,5% больше, чем за май 2012 года).

Доля новых депозитов граждан в национальной валюте продолжает постепенно расти, что обусловлено разницей в процентных ставках в условиях стабильной гривны на протяжении длительного периода. В объемах депозитов, привлеченных в мае, она составляла 57,4% против 53,3% за аналогичный период прошлого года. Остатки депозитов в национальной валюте на начало июня составили 54,8% в структуре общего портфеля (против 51% — на начало 2013 года).

Население все больше средств размещает на срок от одного до двух лет, чему способствует реализация банками программ лояльности (в т. ч. установления повышенных ставок по таким средствам). В структуре средств физических лиц, привлеченных на банковские счета в течение мая 2013 года, доля таких депозитов составила 32,1%, что на 6 п.п. больше, чем по средствам, привлеченным в аналогичном периоде прошлого года. Доля краткосрочных депозитов (сроком до 1 года) в структуре средств, привлеченных в мае 2013 года, составила 54,5% (против 57,5% в мае 2012 года). Доля средств по требованию сократилась на 3 п.п. — до 12%. При этом доля долгосрочных депозитов граждан (более 2 лет) до сих пор остается низкой (1,1%).

По мнению Независимой ассоциации банков Украины, рост объема доходов граждан (индекс реальной заработной платы за январь-май составил 109,8%) будет стимулировать дальнейший рост объема депозитов физических лиц. В то же время повышенные нормы обязательного резервирования валютных вкладов (вступили в действие с июля) будут способствовать дальнейшему росту привлекательности гривневых депозитов физических лиц и, как следствие, — девалютизации депозитного портфеля банковской системы Украины.

Глава НБУ Игорь Соркин отмечает, что в последнее время снижается удельный вес валютных депозитов, в то время как вкладчики размещают в банках все больше вкладов в гривне. В НБУ считают это позитивной тенденцией, которая будет содействовать активизации кредитования экономики. В то же время глава НБУ выступает за плавное снижение процентных ставок по вкладам физлиц, чтобы не допустить оттока депозитов из банковской системы. В то же время глава НБУ выступает за плавное снижение процентных ставок по вкладам физлиц, чтобы не допустить оттока депозитов из банковской системы.

Ожидается, что до конца лета макроэкономическая и политическая ситуация будет более или менее стабильной, однако для наращивания депозитов этот сезон неактивный, поэтому ставки будут держаться на существующем уровне, а снижение, даже если оно и произойдет, будет незначительным. Предполагается также, что на рынок вернутся предложения депозитов на очень короткий срок: от 7 дней до одного месяца, а депозиты с растущими ставками, сберегательные счета вновь станут популярными. Банки продолжат запускать краткосрочные акции с очень привлекательными процентами и розыгрышем призов.

Со своей стороны банкиры также отмечают снижение депозитных ставок. «Я не исключаю, что падение продолжится и летом (этому поспособствует и снижение учетной ставки НБУ), возможно, к осени ставки стабилизируются. Но в любом случае банки заинтересованы в недорогом ресурсе для активного развития программ кредитования. Мой прогноз: около 7% по долларам США и евро и около 15% по национальной валюте до конца года», — отмечает начальник отдела рейтингов финансовой сферы агентства «IBI-Рейтинг» Анна Апостолова.

О тенденциях в сфере банковских депозитов можно прочитать на Inpress.ua в материале Андрея Краснова «Ставки по вкладам — приказано падать!».