Относительная стабильность на валютном рынке и высокие процентные ставки по гривневым депозитам на фоне низкой инфляции мотивируют вкладчиков отдавать деньги банкам на срочные счета в национальной валюте. За последний год (июнь 2012 — май 2013 года) банки привлекли 603,4 млрд грн новых депозитов от населения, из которых почти 51,8% — в национальной валюте. Объем новых депозитов физических лиц, привлеченных банковскими учреждениями в течение мая, составил 47 млрд грн (на 8,5% больше, чем за май 2012 года), сообщили информационно-аналитическому порталу Inpress.ua в пресс-службе Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ).

Доля новых депозитов граждан в национальной валюте продолжает постепенно расти, что обусловлено разницей в процентных ставках в условиях стабильной гривны на протяжении длительного периода. В объемах депозитов, привлеченных в мае, она составляла 57,4% против 53,3% за аналогичный период прошлого года. Остатки депозитов в национальной валюте на начало июня составили 54,8% в структуре общего портфеля (против 51% — на начало 2013 года).

Население все больше средств размещает на срок от одного до двух лет, чему способствует реализация банками программ лояльности (в т. ч. установления повышенных ставок по таким средствам). В структуре средств физических лиц, привлеченных на банковские счета в течение мая 2013 года, доля таких депозитов составила 32,1%, что на 6 п.п. больше, чем по средствам, привлеченным в аналогичном периоде прошлого года. Доля краткосрочных депозитов (сроком до 1 года) в структуре средств, привлеченных в мае 2013 года, составила 54,5% (против 57,5% в мае 2012 года). Доля средств по требованию сократилась на 3 п.п. — До 12%. При этом доля долгосрочных депозитов граждан (более 2 лет) до сих пор остается низкой (1,1%).

По мнению НАБУ, рост объема доходов граждан (индекс реальной заработной платы за январь-май составил 109,8%) при условии эффективного управления пассивной базой банковских учреждений будет стимулировать дальнейший рост объема депозитов физических лиц. В то же время, повышенные нормы обязательного резервирования валютных вкладов (вступили в действие с июля) будут способствовать дальнейшему росту привлекательности гривневых депозитов физических лиц и как следствие — девалютизации депозитного портфеля банковской системы Украины.

Напомним, в январе-мае текущего года был зафиксирован прирост объема депозитов на 6,7%. При этом вклады в национальной валюте выросли на 12,8%, в то время как объем средств в иностранной валюте уменьшился на 0,6%. Как следствие, банки смогли увеличить объемы кредитования реального сектора экономики на 1,8%.

Со своей стороны глава НБУ Игорь Соркин уверяет, что в последнее время снижается удельный вес валютных депозитов, в то время как вкладчики размещают в банках все больше вкладов в гривне. В НБУ считают это позитивной тенденцией, которая будет содействовать активизации кредитования экономики. В то же время глава НБУ выступает за плавное снижение процентных ставок по вкладам физлиц, чтобы не допустить оттока депозитов из банковской системы. По данным НБУ, в мае снизилась средневзвешенная ставка по депозитам в национальной валюте — до 10,21% (с 10,77%), с определенным ростом в иностранной — до 6,01% (с 5,32%).

По словам Игоря Соркина, свидетельством укрепления доверия к национальной валюте стало падение чистого спроса населения на иностранную валюту: по итогам пяти месяцев текущего года в 10 раз по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. А уровень долларизации депозитов физлиц сократился с 50,8% в начале года до 46,4% по итогам пяти месяцев 2013-го.

Отметим, что в Нацбанке продолжают бороться с долларизацией экономики. Регулятор решил ужесточить обязательное резервирование по долгосрочным и краткосрочным средствам и депозитам в иностранной валюте юридических и физических лиц, а также по средствам депозитов физлиц в инвалюте до востребования и по средствам на текущих счетах.

Как ранее сообщал Inpress.ua, соцопрос исследовательской компании GfK (по заказу НАБУ) показал, что регулярно сбережения в Украине делают 13% мужчин и 16% женщин. Если же деньги время от времени остаются, то 28% женщины откладывают эти средства, из мужчин это делают лишь 20,5%. Регулярно откладывать определенную сумму привыкли почти 15% украинцев, и почти 25% экономят время от времени, когда у них остаются деньги.

Если есть свободные средства, то 44% украинцев оставляют их у себя в наличной форме, тратят на потребительские товары — 25%, покупают валюту — 3,4%, занимают друзьям или родственникам — 2,1%, вкладывают в золото или ювелирные изделия — 0,3%.

Одним из признаков финансово грамотного человека является его умение контролировать свои доходы и расходы. Согласно результатам опроса, полный учет своего бюджета ведут 9,2% украинских семей, 21% ведут его, но не записывают всех доходов и расходов. Больше всего тех, кто не ведет учета, но в целом ориентируются, сколько денег получает и тратит в течение месяца — 39%, а еще почти треть семей (30%) вообще не ведут никакого учета своих финансов.

Из перечня финансовых услуг наиболее интересными для украинцев остаются потребительские кредиты — 13%. Депозитный счет в банке интересует 8% респондентов, банковская платежная карта — 7,4%, предложения негосударственных пенсионных фондов — 5,6% и текущий счет в банке — также 5,6%.

С другой стороны, различные социологические опросы по уровню доверия украинцев к банкам показывают разные результаты, но в целом они показывают, что население страны в большинстве не доверяет украинским финучреждениям. Исследование социологической службы Центра Разумкова показывает, что 36,1% украинцев полностью не доверяют банкам. На вопрос «Доверяете ли вы коммерческим банкам?» 33,7% населения Украины ответили «скорее не доверяю», 15% опрошенных «скорее доверяют», 2,3% — доверяют полностью. 12,8% опрошенных украинцев затруднились ответить на поставленный вопрос.

Как сообщалось ранее, согласно опросу фонда «Демократические инициативы» имени Илька Кучерива, полное доверие к банкам наблюдается у 3% украинцев, в то время как 37% совсем не доверяют банковской системе, 30,3% — преимущественно не доверяют, 19,9% — преимущественно доверяют.

Отметим, что по данным соцопроса Института Гэллапа, всего 28% украинцев уверены в отечественных банках и финансовых учреждениях. 61% населения не верит в банки, а остальные не определились со своим отношением.

Справка:

По данным НБУ, за период с 01.07.2012 г. по 01.06.1013 г. депозиты домохозяйств выросли на 17,6% — до 402,6 млрд. грн, рост соответствующих депозитов в нацвалюте составил 20,5% (до 220,6 млрд. грн.), в долларах США — 19,2% (до 149,8 млрд. грн. экв.) в евро — 0,2% (до 30,1 млрд. грн. в экв.).