По данным НБУ, средневзвешенная процентная ставка по привлеченным вкладам физических лиц в национальной и иностранной валютах во втором квартале 2013 года составила 16,51% и 6,64% годовых соответственно, сообщает информационно-аналитический портал Inpress.ua.

Отметим, что средневзвешенная ставка по депозитам населения в марте текущего года составляла 17,55% годовых в гривне, 7,04% годовых — в долларах США и 5,98% — в евро, передает УНИАН.

НБУ предоставил банкам информацию по размеру процентной ставки в соответствии с требованиями Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) по расчету дифференцированных сборов в фонд. Согласно этим требованиям, сумма сбора определяется путем взвешивания базовой годовой ставки сбора по степени риска, который, в свою очередь, зависит от коэффициентов диверсификации по таким компонентам, как средневзвешенная процентная ставка по вкладам физлиц (ее превышение над соответствующими показателями по банковской системе), соотношение вкладов физлиц к общим пассивам банка и соотношение валютных и гривневых вкладов.

Напомним, что дифференцированные регулярные взносы для банков ФГВФЛ вводятся со второго квартала 2013 года решением исполнительной дирекции фонда от 12 февраля №11, которое зарегистрировано в Минюсте 6 марта. В соответствии с разработанной методикой размер взноса банка в фонд будет зависеть от средневзвешенной процентной ставки банка по вкладам, доли вкладов физических лиц в пассивах банка и соотношения валютных и гривневых вкладов в депозитном портфеле.

Объем финансовых ресурсов ФГВФЛ в июне вырос на 0,06% и составил 5,453 млрд грн. Объем аккумулированных фондом финансовых ресурсов в июне текущего года вырос на 0,06%, или 3,2 млн грн, при этом с начала года — снизился на 10,49%, или 639 млн грн. На 1 июля объем ресурсов фонда составил 5,453 млрд грн, участниками фонда являлись 173 банка, передает УНИАН.

Отметим, что в январе-мае текущего года был зафиксирован прирост объема депозитов на 6,7%. При этом вклады в национальной валюте выросли на 12,8%, в то время как объем средств в иностранной валюте уменьшился на 0,6%. В целом на 01.06.2013 г. средства населения составили 396,4 млрд грн. На 01.06.2013 г. средства населения составили 396,4 млрд грн, в т. ч. вклады — 314 млрд грн (79,2%) и средства до востребования — 82,4 млрд грн (20,8%).

Как ранее сообщал Inpress.ua, за последний год (июнь 2012 — май 2013 года) банки привлекли 603,4 млрд грн новых депозитов от населения, из которых почти 51,8% — в национальной валюте. Объем новых депозитов физических лиц, привлеченных банковскими учреждениями в течение мая, составил 47 млрд грн (на 8,5% больше, чем за май 2012 года).

Доля новых депозитов граждан в национальной валюте продолжает постепенно расти, что обусловлено разницей в процентных ставках в условиях стабильной гривны на протяжении длительного периода. В объемах депозитов, привлеченных в мае, она составляла 57,4% против 53,3% за аналогичный период прошлого года. Остатки депозитов в национальной валюте на начало июня составили 54,8% в структуре общего портфеля (против 51% — на начало 2013 года).

Население все больше средств размещает на срок от одного до двух лет, чему способствует реализация банками программ лояльности (в т. ч. установления повышенных ставок по таким средствам). В структуре средств физических лиц, привлеченных на банковские счета в течение мая 2013 года, доля таких депозитов составила 32,1%, что на 6 п.п. больше, чем по средствам, привлеченным в аналогичном периоде прошлого года. Доля краткосрочных депозитов (сроком до 1 года) в структуре средств, привлеченных в мае 2013 года, составила 54,5% (против 57,5% в мае 2012 года). Доля средств по требованию сократилась на 3 п.п. — до 12%. При этом доля долгосрочных депозитов граждан (более 2 лет) до сих пор остается низкой (1,1%).

По мнению Независимой ассоциации банков Украины, рост объема доходов граждан (индекс реальной заработной платы за январь-май составил 109,8%) будет стимулировать дальнейший рост объема депозитов физических лиц. В то же время повышенные нормы обязательного резервирования валютных вкладов (вступили в действие с июля) будут способствовать дальнейшему росту привлекательности гривневых депозитов физических лиц и, как следствие, — девалютизации депозитного портфеля банковской системы Украины.

Со своей стороны глава НБУ Игорь Соркин уверяет, что в последнее время снижается удельный вес валютных депозитов, в то время как вкладчики размещают в банках все больше вкладов в гривне. В НБУ считают это позитивной тенденцией, которая будет содействовать активизации кредитования экономики. В то же время глава НБУ выступает за плавное снижение процентных ставок по вкладам физлиц, чтобы не допустить оттока депозитов из банковской системы. По данным НБУ, в мае снизилась средневзвешенная ставка по депозитам в национальной валюте — до 10,21% (с 10,77%), с определенным ростом в иностранной — до 6,01% (с 5,32%).

По словам Игоря Соркина, свидетельством укрепления доверия к национальной валюте стало падение чистого спроса населения на иностранную валюту: по итогам пяти месяцев текущего года в 10 раз по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. А уровень долларизации депозитов физлиц сократился с 50,8% в начале года до 46,4% по итогам пяти месяцев 2013-го.

Впрочем, банкирам еще есть над чем работать, чтобы привлечь на счета деньги, которые традиционно хранятся под «матрасом». По данным исследования компании GFK, только 8% украинцев несут заработанное в банк. Потребительские кредиты являются наиболее интересной финансовой услугой для украинских граждан — такими кредитами интересуются 13% граждан. Также среди привлекательных услуг участники опроса отметили депозиты (8%), банковские платежные карты (7,4%), вложения в негосударственные пенсионные фонды (5,6%) и текущие банковские счета (5,6%).

При этом свободные деньги украинские граждане чаще всего хранят в наличной форме (44%), тратят на потребительские товары (25%) или покупают валюту (3,4%). Еще украинцы одалживают деньги друзьям или родственникам (2,1%) и вкладывают средства в золото или ювелирные изделия (0,3%).

О тенденциях в сфере банковских депозитов можно прочитать на Inpress.ua в материале Андрея Краснова «Ставки по вкладам — приказано падать!».