Банкам — более адекватный капитал, Национальному банку Украины — больше розничных ипотечных кредитов под залог ипотечных портфелей. С данной целью в Центробанке решили дополнительно простимулировать частные финансовые учреждения, выдав им новый карт-бланш, сообщает информационно-аналитический портал Inpress.ua.

Национальный банк Украины расширил перечень активов, которые используются для расчета норматива адекватности регулятивного капитала (Н2). В этот перечень были добавлены ипотечные розничные кредиты, включаемые в состав ипотечного покрытия по ипотечным облигациям, эмитированным государственными учреждениями. Степень риска по ним при расчете норматива определена на уровне 35%, пишет «Коммерсант-Украина» в статье «Банки станут адекватнее».

Данная норма еще не вступила в законную силу, но уже получило одобрение Минюста.

В результате такого переформатирования активов учреждения получат возможность активнее заниматься кредитованием без ущерба для нормативов. «В случае рефинансирования банк будет получать дополнительный ресурс, который можно использовать для вложений в доходные активы. Соответственно, наличие гарантированного спроса на такие облигации обеспечивает увеличение доходности, — отметил руководитель управления риск-менеджмента „Юнисон Банка“ Денис Матвиенко. — Как результат, можно будет снизить процентные ставки по рефинансируемым кредитам».

«Если кредиты будут являться обеспечением по ипотечным облигациям, то они будут меньше нагружать капитал банка», — вторит Матвиенко заместитель главы правления Агентства по рефинансированию жилищных кредитов (АРЖК) Зинаида Беляева.

Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) Украины с начала 2013 года рефинансировало 297 ипотечных кредитов на общую сумму более 63 млн грн, сообщается в пресс-релизе ГИУ со ссылкой на начальника управления связей с общественностью Анну Волобуеву.

В январе-июне 2013 года учреждение увеличило чистую прибыль по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) в 3,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2012 года — до 7,317 млн грн, сообщает Интерфакс-Украина.

Согласно сообщению ГИУ, в системе раскрытия информации Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, его чистый доход (соответствует валовой прибыли) снизился почти на 3% и составил 114,644 млн грн.

В марте 2011 года Всемирный банк требовал от НБУ повысить нормы адекватности капитала. ВБ уже неоднократно обращал внимание украинского регулятора на необходимость повышения норматива адекватности капитала — как инструмента укрепления финансовой системы. Назывались, в частности, и ориентировочные цифры — повышение норматива Н2 с 10% до 12-14%, отмечал Укррудпром. «Если мы задаемся целью построить хорошую, крепкую банковскую систему на твердом фундаменте в течение будущих пяти-десяти лет, лично я не вижу никакого другого решения, нежели поднять критерий достаточности капитала», — заявлял координатор деятельности Всемирного банка в Украине, Беларуси и Молдове Мариус Висмантас.

В октябре 2012 года средняя ставка по ипотечным кредитам, которые были рефинансированы в сентябре 2012 года в соответствии с программой ГИУ, составляла 14,48% годовых. Такой уровень оказался несколько выше показателя августа текущего года — 14,46% годовых.

При этом средневзвешенная ставка по всему портфелю ГИУ (5153 ипотечных кредитов на общую сумму 846 млн грн) равняется 13,64% годовых. Средний объем кредита, рефинансированного по программе ГИУ, составляет 164 тыс. грн.

В январе-сентябре 2012 года в пятерку банков-партнеров, которые обеспечили около 60% всех поставок ипотечных кредитов, вошли «ВТБ-банк», «Финансы и Кредит», «Энергобанк», «ПриватБанк» и «Меркурий».

Напомним, финансирование Государственной программы предоставления господдержки для строительства (покупки) доступного жилья в 2013 году может быть увеличено на 300 млн грн, тогда как в настоящее время на эти цели предусмотрено всего лишь 89,55 млн грн. Депутаты хотят увеличить на 300 млн грн финансирование программы «Доступное жилье» путем простого увеличения поступлений от налога на прибыль предприятий.

Соответствующие изменения закреплены в проекте закона №2464а «О внесении изменений в Закон Украины «О государственном бюджете Украины на 2013 год» (относительно господдержки строительства (покупки) доступного жилья), зарегистрированном в парламенте 2 июля.

Ранее премьер-министр Николай Азаров сообщал, что финансирование госпрограммы «Доступное жилье», предусматривающей компенсацию государством части процентной ставки по ипотеке до уровня 3% годовых, в 2013 году может сохраниться на уровне 2012 года и составит 1 млрд грн. Отметим, что президент Виктор Янукович отметил, что программа «Доступное жилье» будет работать пять лет.

Справка

Банки, а также владельцы существенного участия обязаны поддерживать норматив соотношения между размером регулятивного капитала и суммой с учетом риска активов — адекватности капитала. От банков требуется поддерживать их регулятивный капитал на уровне, составляющем не менее восьми процентов с учетом риска активов и внебалансовых обязательств.

Для банка, начинающего операционную деятельность, этот норматив в течение первых 12 месяцев должен составлять не менее 15 процентов, в течение следующих 12 месяцев — не менее 12 процентов. Национальный банк Украины имеет также право устанавливать минимальный коэффициент соотношения регулятивного капитала к совокупным активам.

Порядок исчисления норматива адекватности капитала банка, минимальный размер регулятивного капитала банка определяются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Более подробно о тенденциях на рынке жилья в Украине читайте в материале Андрея Краснова «Купить жилье в Украине — на рынке снова лихорадка».