Independent press          Свободная пресса          Вільна преса

Короткие и дорогие кредиты выдают за счет депозитов физлиц

Автор:
Мария Бабенко
26 декабря 2012, 14:02 1

В 2012 г. темпы роста банковских активов существенно замедлились, а в структуре обязательств заметно увеличилась доля срочных вкладов, в особенности – депозитов физлиц, которые на сегодня являются для кредитных учреждений самым дорогим ресурсом. Вместе с тем банкам удалось улучшить свой финансовый результат, то есть – увеличить прибыль, в сравнении с прошлым годом. К таким выводам пришли в Ассоциации Украинских Банков (АУБ) на основе анализа балансов 134 финансовых структур за 11 мес. 2012 г.

Активы 134 банков с начала года увеличились на 63,25 млрд (7,87%), но в сравнении с предыдущим периодом темпы прироста снизились в 2 раза. Причем, растет показатель, только за счет краткосрочных займов, объем которых за 11 мес. 2012 г. увеличился с 217млрд 470 млн до 261 млрд 22 млн грн. И это не удивительно. Ведь сегодня населению предлагают преимущественно «короткие» и дорогие кредиты наличными, а предприятиям – опять же «короткое» финансирование оборотного капитала. Зато доля «длинных» займов в структуре активов банков продолжает постепенное снижение. Ведь ипотека на сегодня практически «вымерла как класс», так же как и проектное финансирование бизнеса.

Анализ состояния финансовых учреждений подтверждает то, что даже на фоне политической нестабильности и девальвационных ожиданий население не перестало нести свои деньги в банки. Причем, с начала года удельный вес срочных депозитов в увеличивался за счет снижения остатков на счетах до востребования. «Все составляющие в структуре обязательств банков либо уменьшаются, либо растут незначительно, - комментирует предварительные результаты системы за 2012 г. президент АУБ Александр Сугоняко. - С мая прошлого года остатки на поточных счетах предприятий продолжают уменьшаться, и это говорит о том, что экономика обескровлена. При этом доля наиболее дорогих для банков ресурсов - срочных депозитов - возрастает из-за необходимости обеспечения ликвидности банковской системы».

Высокие темпы прироста демонстрируют депозиты физлиц (39 млрд за 11 мес. или 20%). Подобное увеличение удельного веса дорогих вкладов населения не могло не сказаться на повышении за 11 мес. 2012 г. доли процентных расходов банков по таким средствам с 39,48% до 43,67% в общей структуре. По оценке АУБ увеличение объема процентных расходов опережает темпы прироста доходов банков. Причем, эта тенденция обещает стать устойчивой.

На фоне выявленных АУБ негативных трендов банкам в 2012 г. все же удалось приумножить свою прибыль. По данным АУБ за 11 мес. 2012 г. для индикативной группы из 107 учреждений финансовый результат составил 3342,7 млн грн, тогда как в 2011 г. этот показатель не превышал 1908,7 млн грн.

Александр Сугоняко связывает рост прибыли банков с уменьшением такой статьи расходов, как резервирование под активы (с 19,15 до 16,74% в общей структуре). Объясняется это низкой активностью банков на ниве кредитования. Ведь когда новые займы не выдаются, резервы под них не формируются, и, соответственно, направленные на резервирование средства не отражаются в расходах.

Главным парадоксом украинского финансового рынка в 2012 г. стало повышение ставок по кредитам до 30% на фоне официальной нулевой инфляции.

Оптимальными для экономического роста эксперты считают ставки по кредитам не более 10% годовых. При минимальной инфляции такой уровень ставок был бы закономерным, однако Украина становится исключением из правил. Александр Сугоняко основной причиной явления считает ошибочную экономическую политику, главной стратегической задачей которой было удержание низкой инфляции и стабильного курса нацвалюты. По мнению господина Сугоняко экономика Украины за достижение этих целей заплатила потерей 13 млрд золотовалютных резервов и рецессией, которая наблюдается еще с августа.

«В 2010 г., когда прирост денежной базы составлял почти 16%, на межбанке процентные ставки колебались от 2 до 6-7%, а экономика имела достаточное количество денег, - напоминает Александр Сугоняко. - В 2011 г., когда денежная база увеличилась на 6,3% ставки на межбанке составляли от 3,5 до 25,5%. В 2012 г. в период основной борьбы за стабильность курса гривны - от 4-5 до 35% и более». С подобными процессами на межбанковском кредитном рынке эксперт связывает повышение ставок по депозитам и кредитам (в среднем – с 12 до 20,6% и с 17 до 23,4% соответственно), из-за чего было свернуто полноценное кредитование экономики.

 

Комментарии

1
Djak-Son 26.12.2012, 17:43

Банк Таврика был разрушен за "подозрение" в финансовой пирамиде за 26%. В благодарность за это Арбузова (друга СЫНА) двигают по служебной лестнице. Так семья замахнулась на Киевский ювелирный завод. Иностранные банки это видят и ретируются. Кто следующий?

Останні новини

читать
Мы в соц.сетях